治白癜风办法 http://www.bdfyy999.com本文转自：云南信息报
楼市政策，很少像今年这样密集出现过。
从开年到现在，从全国到各地，楼市政策层出不穷。截至目前，已有超过个城市出台楼市松绑政策，调控频次也超过了次。
总体来看，不论是放松限购和限售，信贷宽松、提高公积金贷款额度，抑或是近期央行调整首付款贷款利率的高调官宣，目的都是维稳楼市，提振市场的信心，同时坚持房住不炒的大方向。
公积金贷款额度提高
昆明楼市吃下“定心丸”
距离《昆明市人民政府办公室关于促进房地产市场稳地价稳房价稳预期工作的意见》（以下简称“意见”）出台整整一个月，八条25小条的昆明楼市调整措施，除了规范昆明商业地产的发展，其中关于新公积金政策的出台，无疑是给楼市吃下了一颗“定心丸”。
政策的出台，向购房者释放出更多的利好。
4月16日，昆明出台的意见第十九条针对公积金贷款政策提出了要求：“加大住房公积金对首套房、改善性住房等合理购房需求的支持力度，适度调高住房公积金贷款额度，降低购买二套住房首付款比例”，正式终结了四年不变的公积金贷款标准。
两天后，昆明公积金新政落地，按照调整后的新规，昆明公积金缴存家庭，单职工最高贷款额度从30万上调至50万；双职工最高贷款额度从50万上调至80万。
同时，二套房公积金贷款（含原有一套住房贷款已结清），最低首付款比例由50%，降低至30%。一套房首付则保持不变，仍为20%。
根据规定，调整后的公积金贷款对象为购买首套自住房及第二套改善型普通自住房人群。所有住房公积金缴存在云南省范围内，在昆明购买商品房住宅，并符合其他条件的人群，符合条件的均可申请住房公积金贷款。
从房贷利率来看，首套房为贷款利率执行基准利率，即年限1-5年，利率为2.75%；年限6-30年，利率为3.25%。二套房为贷款利率执行基准利率的1.1倍，即年限1-5年，利率为3.%；年限6-30年，利率为3.%。
以调整后的公积金最高额度80万、30年贷款周期来计算。按当下商业贷款4.9%的利率，等额本息方式贷款，合计须支付72.85万元，月供为.81元；若使用公积金贷款，基准利率为3.25%，总利息降至45.34万元，月供则降为.65元，每月少花.16元。
业内人士表示，本次公积金贷款额度的提高，政策的指向性十分明确，均指向刚需和改善型刚需购房者。通过对公积金额度的调整，为购房者提供了金融方面的保障，因此上车正当时。
与此同时，4月30日，昆明市住房公积金管理中心还发布了《关于公积金个人住房贷款政策调整的通告》，明确指出，职工开户满6个月（含）且连续足额缴存住房公积金6个月（含）以上，可申请住房公积金个人住房贷款。住房公积金贷款对象为购买首套自住住房或第二套改善型普通自住住房的缴存职工。
对此，我们致电昆明市公积金中心，得到的回复是：“目前昆明公积金政策依然执行‘认贷认房’标准，只有首套房和二套房才能使用公积金，第三套房不支持公积金贷款。”而提额后的最高80万贷款额度，也需要购房者自身有着良好的征信和经济承压能力才可以申请得到。
可以说，政策本身也在严格遵循和坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位，全面落实房地产长效机制，支持刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展。
据西福路上的某品牌开发商透露，“各项政策加持下，售楼部来访量略有上涨，每天大约15组左右，政策至少提振了市场信心。从市场来看，这种利好是持续性释放的，需要一个过程，不可能立即就会有很大成效。”
楼市“利好”多
置业正当时
无独有偶，一个月之后，央行再次官宣，商业房贷利率也有所下调。
5月15日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》（以下简称《通知》），调整首套住房商业性个人住房贷款利率下限。这是贷款市场报价利率改革以来，首次下调首套房贷款利率下限。
据了解，自年之后，国内首套房贷利率不断上涨，年有些银行曾经达到6.15%的水平。但今年以来房贷利率下调，在此次央行、银保监会发布《通知》之前，昆明最低房贷利率与LPR持平，即4.6%；二套房的房贷利率则在5%-5.4%之间。
根据《通知》，对于贷款购买普通自住房的居民，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率下限按现行规定执行。
以当前5年期及以上贷款利率4.6%为基准，下浮20个基点，就意味着首套房最低将达4.4%。
粗略计算，若以贷款50万元、30年期限、等额本息还款来参照估算，房贷利率下调20个基点，平均每月将减少月供支出约60元，未来30年内共减少利息支出约2万元。显而易见，降低房贷利率，有助于进一步降低购房成本，减少购房压力。
此外，《通知》还明确了在全国统一的贷款利率下限基础上，人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”的原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率下限。这无疑给了各个城市各家商业银行，更为宽泛的房贷利率自主调控空间。
而对于昆明来说，多位银行从业人员均表示，未来的房贷利率将在“因城施策”的原则指导下，贯彻央行政策，并结合自身的情况进行调整。但目前来说，具体的执行细则、落地时间尚在研究中，仍需一定的时间，最终结果以各家银行发布的通告为准。
就去年下半年房贷政策收紧后，部分购房者反映和担心的房贷申请审批难、放款速度慢等顾虑，某银行从业人员表示：“不存在这样的情况，目前昆明对于首付款的审查资格保持不变，而房贷的审批流程和审批效率却一直在提高。”
此外，某银行个贷中心的从业人员也郑重地提醒大家，必须要珍惜个人征信。“一旦产生信贷逾期的不良记录，将影响到个人房贷的申请，再好的房贷政策红利也需有良好的个人征信才能享受到。”
政策之下
房住不炒依然是基本底色
总的来说，不论是“意见”下的公积金政策放松，还是全国层面的首套房房贷利率下限调整，其实代表一种决心，是央行对楼市的决心，更是对经济的决心。
业内人士认为，不论是“意见”下的昆明公积金政策放松，还是近期的房贷利率下调，都是在坚持房住不炒的原则下，通过使用货币手段对楼市进行调控，力求楼市稳定，在楼市相对低迷的情况下，释放积极的信号。
相较之前来说，金融层面“双利好”的政策加持，刚需和有改善性住房需求的购房者是受益最多的两大类人群，尤其是首套房最低减20个基点的房贷利率政策，无疑为购房群体提供了一个很好的时机，对提振市场信心，更具有积极的作用。
可是，对于未来楼市发展和购房者买房的预期来看，虽然利好不断，但仍需要给市场一定的时间和空间。
滇中新区某房企一负责人表示，“政府的政策很好，客户也感兴趣。但是，买房的前提是手上有钱。目前以刚需为主的购房主力群体，还是会有一些疑虑，比如价格走势、配套、升值、后期转手等问题。因此目前大家都比较谨慎，消费者信心可能还是不够，需要更长一点的时间来观察。”
呈贡某品牌房企的负责人也表示，“利好是肯定的，但目前来看，效果还不是太明显。需要时间、需要时间。”
从另一个层面看，公积金政策的放松，对昆明楼市的确是一个积极的信号释放。尤其是那些满足条件的购房者，公积金贷款的提额，直接减少买房后的月供支出。据了解，自公积金政策出台后，昆明某家商业银行的商转公申请人数有了明显提高，政策带来的积极影响正逐渐显现。
自进入年，昆明自身在不断发力，接连适度放松楼市政策，主要包含加大购房补贴力度、降低首付比例、提高公积金贷款额度等措施，而本次央行下调房贷利率是对地方一系列举措的补充与加固，更加有助于加强购房者的置业信心，满足合理住房需求，促进房地产市场健康良性发展。
延伸阅读
个人住房贷款利率发展变化
年央行出台《个人住房贷款管理办法》，将首套房利率定为4.4%。
从以往规律来看，房贷利率大幅度降低，往往出现在房地产市场处于低谷的时间点，如年的全球金融危机爆发，年的去库存楼市挤泡沫。
另一方面，从历史经验上看，在低利率执行后不久，房地产市场都会走出一波上涨行情，利率也随即上调。年底房贷利率达到历史最低点后，在4万亿救市资金的刺激下，楼市迅速回暖，房价也开始了长达7年的上涨行情。年，房贷利率就回升到4.8%以上。
年初，为了消化高企的库存，大多数银行的房贷利率曾低至4.41%。而在两年后，随着房地产库存迅速下降，房价不断上涨，年底国内首套房贷利率也攀升至最低5.09%，昆明则为5.54%。
据第三方统计数据显示，4月个重点城市主流首套房和二套房贷款利率分别为5.17%、5.45%，分别较上月回落17个和15个基点，已是年以来月度新低。昆明首套房房贷利率则在基准最低4.6%上下浮动，二套房房贷利率则在5.2%左右徘徊，因购房者自身的情况而存在一定的差异。
（排名不分先后）
