大家好，我是腰椎间盘突出的莫叔。
“提前还贷”上热搜了，新浪财经、第一财经、中国经济时报、凤凰网都报道了。
上海市民黄欣，最近准备卖房，想去银行网点预约提前还贷业务。
叔跟朋友前几年去过闵行的某银行，办理过提前还贷都不需要预约，直接去就行，前面最多排三个人，等候时间不超过十分钟。
但是黄欣呢，前面排了六七个人，银行工作人员听到他也是办理提前还贷业务的时候就让他回家等电话。
预估排队2~3个月。
叔仔细回想了下，去的那次，当场给了表让填，然后也是回家等消息，大概7个工作日就接到电话可以去办理了。
置换买卖房屋这个是一件很卡时间的事情，因为你这边买房，是签了合同的，定金最晚什么时候付，第一笔款最晚多久到账，到账之后卖家配合办理什么手续。
精确到日。
卖家收到房款就需要去办理过户手续，而过户手续，必须结清银行贷款才给过户。
付款错过最晚付款时间，办理手续错过最晚办理时间，都需要付违约金，违约金一般是按万分之五计日息。
买房的，卖房的都会很着急。
按照银行的说法，上海市民黄欣至少要排队两三个月才能办理提前还贷，两三个月后能不能办理，会不会有新政策，都是未知数。
也不知道，也不晓得黄欣是不是置换房屋，也不晓得他会不会违约，会不会付那万分之五的违约金。
提前还贷，最多的因素的就是卖房。
卖房，很多都是因为没钱了。
没钱了，多么简单朴素的原因。
想起朋友圈有个伙伴，发了在银行的定位，感慨，唉，吃老本了，下要养娃，上要养老，今年太难了。
另外一个寄收快递加的外地的快递员，在下面评论道：羡慕，我们上也有老，下也有小，连房子都没得卖。
吓得卖房的那个小伙伴赶紧朋友圈删了，当做什么都没发生。
比穷、比惨？
没有最穷最惨，只有更穷更惨。
经济下滑卖房只是提前还贷的一个小原因。
更重要的原因是房贷利率调整。
11月LPR（贷款市场报价利率）继续保持不变。
11月21日，最新一期LPR报价出炉：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，均与前一期相同。
商业房贷只有4.3，很多售房时候还有各种优惠，再加上公积金贷款，现在买房突破4的大有存在。
很早之前买房的那批人呢？
（图片来源见水印）
他们6.3甚至7或以上的也不在少数。
作为普人，很多年前，一直有种观点很流行。
“全款买房是典型的穷人思维”
不只是买房，还有买车等等，但凡能够分期的，都会选择，尽可能长，尽可能多期的分期付款。
而房贷，是一个普通人能借到的金额最多，时间最长、利率最优惠的贷款。
同样，房贷也是银行最喜欢放的贷款，有抵押物——房子在哪里跑不了，风险低——买房子的都是老实怕事的中产。
面对通货膨胀、货币贬值、经济条件越来越好，任何一个提前还贷的人都会被周围人骂：
“白痴”
我在上海买车的时候就知道，这种观念像蛊惑人心的魔鬼。
当时预算只有20w不到，练手的车子已经垂垂老矣，感觉该换新的了，看了很多车，他们问了我的预算，推荐了款，30W＋，车真漂亮，每一个轮廓，每一个线条，在车展厅明亮的灯光下，像美男抛出的飞吻，狠狠的戳在我的心巴上，刻在我的脑回沟里。
话术基本上都是6万首付，拿出一万保险等七七八八，剩下钱的钱全部办分期贷款。
你看你20W的预算，剩下10W现金，还能开上30W的车子。
30W的车子，开出去，高端大气上档次。
多么划算的买卖，多么为你着想，价格再往上，我转身就走，这不上不下是真的心痒痒。
我?听着销售一直叨叨叨，脑子被吵得晕乎乎的差点就签字。
手机上要看完全部协议才能进行下一步操作，划到最后面的还款计划，脑子刷一下清醒了。
这样一看好像很有道理，可是从拿车的那一刻起，我每个月就要给银行五千多，三千多的车款，一千多的利息，要还五年。
省下的十万现金，仅仅只够还一年半的贷款。
划算个屁！
心底暗暗爆了下粗口。
找了个借口，走出汽车中心，冷风吹过脸颊，看着在停车场的棕棕，我觉得我家小棕棕还能再战十年。
类似的经历，肯定无数人都有，被忽悠超前消费，分期付款超阶层享受不符合自己收入的产品和服务。
房子也算。
之前，经济尚可，大部分普通家庭都会握有部分存款，然后全部梭哈去大城市买了房，以为孩子就能在那边定居就业生儿育女。
他们收入稳定，算的很精。
加减法。
存理财买基金和房贷的利率相比较。
等于是拿银行的钱去买虚拟币，买股票，买基金，买理财赌的就是那个利率差。
可是今年初始，虚拟币跑路，股票跳水，基金一路常绿。
就连看起来风险最小，最稳妥最适合小白的银行理财，也都快赶上我妈在邮政存的五年定期了。
以前大赚的时候没人觉得房贷的利息几十年下来那么那么高。
当没钱了，就开始斤斤计较，还款计划一直往下划拉，看看总额，利息跟本金相差不差。
手里勉强还余下的现金，左挑右选，硬是找不到一项可以投资的产品。
钱留在手里如果不能产生超过房贷利率的收益，那不拿去还贷就是傻X。
不亏，就等于赚了。
银行，肯定不干了，现在都还有余钱还的了贷款的，那都是极其优质的客户。
这么肥的羊咩咩，肉多又好割，怎么能够轻易放走。
银行最想借钱给谁？
富得流油、不需要贷款的人，信用良好的人，因为借出去的钱都能还上，呆账少，利息纯赚。
银行最不想借钱给谁？
揭不开锅、急需用钱的人，这些越需要钱的人，银行越不会借钱给他们，因为他们“还款能力差”。
还不上的急着要，能提前还的缓一缓再说。
这是银行自祖辈传下来的生财之道。
银行欢迎大家来存钱，给人们支付利息。
这些利息是银行的开支，员工工资、房租水电煤等等。都是银行的成本。
他们的收入呢？
让钱生钱。
把钱借出去，借出去收利息。
借出去的利息和存款的利息都持平了，他们用什么开支？
当然是想法设法让借出去的钱利息高于存进来的利息。
想提前还贷的那批人，平均二套房，利率都时6%以上，兜里有闲钱。
他们收入稳定，为了维持良好信用，更不敢有坏账，活的最小心翼翼的一类人，房贷1号还，他们绝对不会拖到2号。
真让这些人提前还款了，银行不就少赚了吗？
借呗金条微粒贷面向普罗大众，利率最低在7.3%以上，他们收不回来的呆账有多少？
gj要要提高社会融资规模，也要提拉中小企业，银行放款给他们，平安的3.6左右，福建农信的5.4左右。
而中小企业风险指数极高，单单我知道的周围死掉的创业家一大批一大批。
前段时间还有知乎有一个热帖。
“开了七年的公司倒闭了，起初觉得还可以撑撑，公司没钱了，从借呗那些地方拿钱救急后来还是没撑住倒了，拿房子抵押了贷款把员工工资房租，那些高利息的平台还了。找工作。没人要。找不到。可笑的是之前公司招人。底薪我都开在7k，现在自己连一份5k的工作都找不到。又去跑外卖。跑了一段时间。一天多。累死人。看保安脸色。简历投了无数份。大部分都没回复。以前借给别人的钱也要不回来。大部分都成老赖了。起诉完了。法院也没办法。执行也是糊弄人。每天在家里躺尸。没社交了。没有希望了。可能有一天跟我朋友一样就离开了吧。”
现在环境，都是降低最小的成本，苟着，或者，窝着，还有口气，活着就行。
银行作为最专业的的玩钱的，他们岂能不知，他们不傻？
一群老实干活，哪怕，哪怕那最低工资，只要有口汤喝就不敢辞职的社畜，和那些风险指数破表，指不定创业失败了多少回的企业主相比较。
更愿意借款给谁？
很多企业老板，如上贴博主，他们信用高，最后搏一把，利用高信用一口气借贷很多，但还是失败了。
对于这些真的没钱的老板们，银行还真的拿他们没办法，也不敢把人逼急了，害怕真出了事闹出新闻，人、钱两空。
人没了，哪里去找钱还银行？
最多就是限高，上失信人名单。
还不如好好哄着，等别人赚钱来还。
参考罗永浩。
老百姓想提前还贷？
对付手段多了去了，比如文首上海黄女士。
想提前还贷啊~
排队呗~预约呗~等等呗~
一个月、三五个月、
一次两次，八九十次
普通人哪有那么多的耐心一次次跑，哎呀算了，也不是非还不可。
搬出“提前还贷都是穷人思维”，各种安慰自己。
很多就不了了之。
也有或许，电话投诉一下。
这些所有步骤走到最后，还在坚持要还贷，那就给他还了吧。
有网友评论说：真就是欺负老实人。
可不咋地？
