一.原住房公积金
众所周知，使用公积金贷款利率比商业贷款利率低。一般来说大多数家庭买房时候，都会需要向银行申请贷款，使用公积金贷款买房的家庭可以节省一部分贷款利息。然而只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款，没有参加住房公积金制度的职工就不能申请住房公积金贷款。
由于企业自身经营的因素，很多还没有实行员工的公积金福利。个体工商户、自由职业者、非全日制从业人员由于没有固定单位，也没有公积金这项福利。近日，昆明市区开始实行个人缴存住房公积金，这对于刚需族来说是一个非常好的消息。
二.昆明市住房公积金重大变化
根据《管理办法》，在昆明市无固定工作单位的人员，如个体工商户、自由职业者、非全日制从业人员等，在具有昆明市户籍或取得昆明市居住证，且在昆明市正常缴纳城镇基本养老保险满一年或以上的人员，均可按照本办法自愿缴存、提取和使用公积金，提取和使用参照现行规定执行。
《管理办法》明确：自愿缴存者的缴存基数为其上一年月平均收入，缴存基数由个人申报，且下限不低于昆明市最低工资标准（昆明市主城区年最低工资标准元），上限不高于昆明市上一年度职工月平均工资的3倍（年昆明平均工资为.5元，上限元），缴存基数按规定每年可调整一次；自愿缴存者的公积金缴存比例统一为缴存基数的10%。所有费用均由自愿缴存者个人承担。
三.住房公积金实用案例
张三购买房屋时候，需要向银行贷款50万元。按照公积金贷款利率3.25%，20年还贷款期限，每个月需要还款元；按照商业贷款利率4.90%，20年还款期限，每个月需要元。通过数据可以算出，公积金贷款与商业贷款每个月还款差距为元，每年还款差距元，20年还款总额差距为元。更何况各大银行对于购买商品房商业贷款利率也有一个浮动调整，部分银行商业贷款利率可能比4.90%还高，反观公积金贷款利率固定为3.25%。
笔者认为个人缴存住房公积金实行有利于社会弱势群体对于购买房屋的需求，改善生活条件。但是要留意，炒房客和炒房团伙利用个人缴存住房公积金这项福利，扰乱房地产市场的健康发展。
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